ABIF, BancoEstado y Grupo BID patrocinarán investigación de Educ. financiera

Con la finalidad de identificar acciones de educación financiera que tengan alto impacto la Asociación de Bancos e Instituciones Financieras (ABIF), BancoEstado y el Grupo BID, a través de la Corporación Interamericana de Inversiones (CII), respaldarán la primera evaluación a largo plazo sobre educación financiera, endeudamiento y morosidad en los hogares chilenos.

Como parte del acuerdo, ABIF, BancoEstado y la CII determinaron que el estudio será realizado por el Centro de Microdatos de la Facultad de Economía y Negocios de la Universidad de Chile, en un plazo de dos años con el objetivo de evaluar el impacto de intervenciones de educación financiera sobre el endeudamiento y comportamiento de pago de los hogares.

“Se trata de un esfuerzo colaborativo de dos instituciones bancarias del país y un organismo multilateral para identificar aquellas iniciativas de educación financiera que funcionan y las que no funcionan, teniendo como propósito final de contar con consumidores de servicios mejor informados”, explicó el presidente de la Asociación de Bancos, Segismundo Schulin-Zeuthen.

Por su parte, el vicepresidente de BancoEstado, Enrique Marshall, dijo que “como miembro invitado de la ABIF, estamos muy contentos de apoyar iniciativas como éstas. Desde nuestro rol de banco público, consideramos la educación financiera como una herramienta que debe estar al servicio de la ciudadanía, ya que, cuanto más informadas, las personas pueden tomar mejores decisiones”.

Para el jefe de Operaciones en representación del Grupo BID en Chile, Fernando Montenegro, “se trata de un acuerdo muy importante que facilitará la generación y difusión de conocimiento sobre mecanismos que permitan evitar sobrendeudamiento de los hogares y faciliten el acceso al financiamiento de manera sostenida. El acuerdo, además, demuestra cómo la CII genera valor más allá del financiamiento otorgado al sector privado”.

Metodología

El director del Centro de Microdatos de la Facultad de Economía y Negocios de la Universidad de Chile, Jaime Ruiz Tagle, explica que la investigación se concentrará en el segmento emergente en créditos de consumo.

“Este corresponde a clientes con una renta informada que va desde $200.000 hasta $600.000, con edades entre 35 y 49 años, casados, con educación media o técnico-profesional, que provienen de familias de escasos recursos y que sienten gratitud hacia el esfuerzo de sus padres porque nunca les faltó nada”, planteó.

La evaluación considerará tres tipos de intervenciones con el fin de diseñar instrumentos que puedan ser implementados por los bancos y que, al mismo tiempo, sean costo-efectivos.

“Se trata de recordatorios a través de mensajes de texto (SMS) que enfaticen el pago oportuno de las deudas y sus beneficios; videos online con educación formativa sobre aspectos de educación y comportamiento financiero, que serán “obligatorios” para quienes se endeuden con un banco, así como tienen que presentar comprobantes de ingresos. Como contrapartida, tendrán beneficios por mantener un comportamiento adecuado de pagos”, agregó Ruiz Tagle.

De esta manera, tanto las instituciones patrocinadoras como el Centro de Microdatos de la Universidad de Chile, esperan totalizar un universo de cerca 6.500 encuestas efectivas para realizar el estudio, que se podrá replicar en otros países de Latinoamérica.

Sobre la ABIF

La Asociación de Bancos e Instituciones Financieras es una organización gremial, que agrupa a todos los bancos privados establecidos en el país, así como a bancos extranjeros que mantienen oficinas de representación en Chile. Uno de sus objetivos básicos es patrocinar todas aquellas medidas que permitan a las instituciones asociadas contribuir con mayor eficacia al incremento de la prosperidad nacional.

Sobre BancoEstado

BancoEstado es el único banco estatal del país. Presta servicios financieros y no financieros, tanto al sector privado (personas, empresas y otras instituciones) como al sector público, con presencia en todo Chile. Trabaja codo a codo con el Estado, apoyando el despliegue de políticas públicas. Es un banco comprometido y eficiente, que trabaja por el desarrollo de la nación y la inclusión financiera de todos sus habitantes, sin distinciones y con igualdad de oportunidades.

Sobre el BID

El Banco Interamericano de Desarrollo es una de las principales fuentes de financiamiento a largo plazo para proyectos económicos, sociales e institucionales en América Latina y el Caribe. Además de préstamos, donaciones y garantías de crédito, el BID realiza proyectos de investigación de vanguardia para brindar soluciones innovadoras y sostenibles a los problemas más urgentes de nuestra región. Creado en 1959 para ayudar a acelerar el progreso en sus países miembros en vías de desarrollo, el BID trabaja día a día para mejorar vidas.

Sobre la CII

La Corporación Interamericana de Inversiones (CII), miembro del Grupo Banco Interamericano de Desarrollo (BID), es un banco multilateral de desarrollo comprometido con el sector privado de América Latina y el Caribe. La CII financia empresas y proyectos sostenibles para que alcancen resultados financieros y maximicen el desarrollo social y medio ambiental en la región. Con un portafolio de US$11 mil millones en activos bajo administración y 350 clientes en 21 países, la CII provee soluciones financieras innovadoras y servicios de asesoría que responden a las demandas de sus clientes en una variedad de sectores.

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